Jakarta - Asuransi mobil all risk adalah pilihan proteksi menyeluruh bagi kendaraan yang kini menjadi kebutuhan penting banyak orang, tidak lagi hanya barang mewah.
Dengan semakin terjangkaunya harga mobil dan peranannya sebagai alat transportasi utama, hampir semua kalangan, termasuk masyarakat menengah, kini memiliki mobil.
Hal ini membuat perlindungan kendaraan menjadi hal yang penting, sama seperti menjaga kesehatan atau tempat tinggal.
Ada dua jenis asuransi kendaraan yang umum ditawarkan, yaitu asuransi mobil all risk dan TLO (total loss only).
Asuransi mobil all risk memberikan perlindungan lebih lengkap karena mencakup kerusakan ringan hingga berat, kecelakaan, dan risiko kehilangan.
Tidak heran jika banyak orang menilai bahwa asuransi jenis ini lebih unggul dibanding TLO yang hanya menanggung kerugian total.
Dengan memahami risiko yang ditanggung serta manfaatnya, pemilik mobil dapat mengambil keputusan lebih tepat untuk menjaga investasi kendaraannya.
Proteksi menyeluruh yang diberikan asuransi mobil all risk mampu memberikan ketenangan dan keamanan dalam berkendara sehari-hari.
Asuransi mobil all risk adalah solusi proteksi menyeluruh yang ideal untuk melindungi kendaraan dari berbagai risiko.
Asuransi Mobil All Risk Adalah
Asuransi mobil all risk adalah jenis perlindungan yang menanggung hampir semua risiko yang bisa menimpa kendaraan, mulai dari kecelakaan, bencana alam, kerusakan akibat kerusuhan, hingga kehilangan akibat pencurian.
Selain itu, jenis asuransi ini juga dikenal dengan istilah lain, yaitu asuransi mobil comprehensive dalam bahasa Inggris, atau disebut asuransi komprehensif dalam bahasa Indonesia.
Manfaat Asuransi Mobil All Risk
Manfaat dari asuransi jenis ini mencakup perlindungan menyeluruh terhadap mobil, termasuk menanggung berbagai risiko yang mungkin terjadi.
Perlindungan ini meliputi kerusakan akibat kecelakaan, baik yang ringan maupun yang berat, serta kehilangan kendaraan, asalkan kejadian tersebut terjadi tanpa disengaja, seperti kasus pencurian.
Dengan cakupan yang luas ini, pemilik mobil dapat merasa lebih tenang karena risiko-risiko yang mungkin menimpa kendaraannya telah terlindungi secara komprehensif.
Apa Saja yang Di-cover atau Ditanggung oleh Asuransi Mobil All Risk?
Berikut adalah cakupan yang biasanya ditanggung oleh asuransi mobil jenis all risk:
- Kecelakaan atau kerusakan akibat benturan – Meliputi tabrakan dengan kendaraan lain, terguling, tergelincir, atau terperosok.
- Tindakan jahat pihak ketiga – Termasuk kerusakan akibat vandalisme atau perbuatan merugikan dari orang lain.
- Pencurian kendaraan – Baik yang dilakukan dengan kekerasan maupun tanpa kekerasan.
- Kebakaran dan bencana alam – Misalnya kebakaran mobil atau sambaran petir.
- Risiko selama penyeberangan laut – Menanggung kerusakan yang terjadi saat mobil dibawa melalui feri.
- Kerusakan pada bagian tertentu – Misalnya kerusakan roda akibat kecelakaan.
- Biaya tambahan – Termasuk biaya derek dan pengangkutan mobil ke bengkel terdekat.
- Pengecualian polis – Beberapa kondisi tertentu mungkin tidak ditanggung sesuai ketentuan dalam polis, jadi selalu baca syarat dan ketentuan dengan teliti.
Dengan cakupan yang luas ini, pemilik mobil bisa merasa lebih aman karena sebagian besar risiko kerugian atau kerusakan telah terlindungi.
Daftar Perusahaan dan Produk Asuransi Mobil All Risk Terbaik di Indonesia
Saat memilih asuransi kendaraan, penting untuk mengetahui beberapa pilihan terbaik yang menawarkan perlindungan menyeluruh.
Berikut ini adalah beberapa asuransi mobil all risk terkemuka di Indonesia, yang dapat memastikan mobilmu mendapatkan perlindungan maksimal.
- ABDA
Asuransi mobil all risk dari ABDA menyediakan perlindungan komprehensif untuk berbagai jenis kendaraan, termasuk mobil penumpang, kendaraan niaga, hingga bus.
Nilai maksimal kendaraan yang dapat dijamin mencapai Rp1,5 miliar per tahun. Produk ini juga menanggung risiko tambahan seperti banjir, gempa bumi, kerusuhan, terorisme, dan sabotase.
Layanan perbaikan dilakukan melalui bengkel resmi yang tersebar luas di seluruh wilayah Indonesia.
- Adira
Adira menghadirkan dua paket asuransi mobil komprehensif, yakni Autocillin Comprehensive dan Autocillin Comprehensive Plus.
Kedua paket ini tidak hanya melindungi kerusakan dan kehilangan kendaraan, tetapi juga menawarkan perlindungan tanggung jawab hukum pihak ketiga serta kecelakaan diri.
Selain itu, pelanggan mendapatkan berbagai layanan tambahan, seperti perpanjangan STNK, bengkel rekanan dengan garansi enam bulan untuk pekerjaan dan suku cadang asli, layanan pick-up kendaraan, derek darurat, ambulans, dan bantuan darurat di jalan.
Klaim pun dapat diajukan melalui aplikasi mobile atau unit layanan yang tersedia di berbagai lokasi strategis.
- Adira Syariah
Adira juga menyediakan produk asuransi kendaraan berbasis syariah, dikenal dengan Autocillin Ikhlas.
Produk ini menjamin mobil sesuai prinsip syariat Islam tanpa unsur riba, dan tetap memberikan layanan premium seperti bantuan darurat di jalan, aplikasi klaim mobile, serta mobile service.
Pengguna akan mendapatkan fasilitas tambahan seperti pengangkutan ke bengkel gratis, perpanjangan STNK gratis, dan akses ke bengkel rekanan di seluruh Indonesia.
- Allianz
Produk asuransi mobil all risk dari Allianz dikenal dengan nama Mobilku Grand.
Perlindungan yang ditawarkan lengkap dan mudah digunakan, termasuk ganti rugi jika kendaraan dicuri oleh sopir pribadi, bantuan darurat 24 jam, serta layanan taksi jika mobil mogok di jalan.
Asuransi ini juga menanggung risiko banjir hingga water hammer, serta memudahkan perbaikan melalui jaringan bengkel rekanan yang tersebar luas.
- Avrist
Asuransi mobil komprehensif dari Avrist OTO menawarkan cakupan pertanggungan yang unik.
Selain mobil penumpang, kendaraan niaga, bus, dan kendaraan pariwisata, produk ini bahkan bisa mencakup sepeda motor yang menjadi bagian dari satu kesatuan dengan mobil.
Selain itu, Avrist menyediakan layanan tambahan seperti derek darurat untuk kenyamanan dan keamanan pemilik kendaraan.
- AXA Mandiri
AXA Mandiri menawarkan produk asuransi mobil komprehensif yang memberikan perlindungan penuh bagi nasabah terhadap kerusakan mobil, baik ringan maupun berat, sesuai risiko yang tercantum dalam polis.
Berbagai kejadian seperti benturan, tabrakan, tergelincir, terbalik, tindakan jahat orang lain, pencurian, hingga kebakaran akan ditanggung oleh asuransi ini.
Produk ini juga mencakup tanggung jawab hukum pihak ketiga, sehingga nasabah bisa merasa aman.
Selain itu, AXA Mandiri menyediakan layanan darurat 24 jam untuk masalah jalan seperti ban kempes, mesin panas, baterai bermasalah, atau kunci tertinggal.
Masa pertanggungan yang ditawarkan selama satu tahun berlaku untuk kendaraan maksimal berusia 10 tahun.
- BCA Insurance
Asuransi mobil komprehensif dari BCA memberikan ganti rugi atas berbagai risiko seperti tabrakan, tindakan jahat pihak lain, pencurian, dan kebakaran.
Produk ini juga menanggung kerusakan akibat bencana alam, termasuk angin topan, badai, hujan es, banjir, dan tanah longsor.
Premi yang dibutuhkan relatif terjangkau, dengan sistem pembayaran mudah dan proses klaim cepat, sehingga menjadi pilihan menarik.
Biaya asuransi berkisar antara Rp250 ribu hingga Rp1 juta, tergantung paket yang dipilih, meski lebih tinggi dibandingkan asuransi TLO, namun sebanding dengan perlindungan yang diberikan.
- Garda Oto
Garda Oto sebagai produk keluaran Astra menawarkan perlindungan mobil komprehensif lengkap dengan layanan tambahan.
Nasabah bisa menikmati home survey, pickup delivery service, perbaikan di jaringan bengkel Garda, layanan derek dan bantuan 24 jam, penggunaan suku cadang asli, serta proses klaim yang cepat dan terintegrasi.
Pembelian polis pun dapat dilakukan secara daring, mempermudah nasabah mendapatkan perlindungan kendaraan secara efisien.
- Intra Asia
Produk asuransi kendaraan komprehensif dari Intra Asia fokus pada perlindungan terhadap kerusakan akibat kebakaran, sambaran petir, kecelakaan saat menggunakan penyebrangan laut resmi, serta pencurian dengan kekerasan.
Dukungan jaringan bengkel yang tersebar luas di seluruh Indonesia mempermudah nasabah ketika ingin mengajukan klaim, sehingga prosesnya lebih lancar dan efisien.
- Jasindo
Jasindo, sebagai perusahaan asuransi milik negara, menghadirkan produk komprehensif bernama OTO Plus yang menawarkan perlindungan lengkap bagi kendaraan pribadi.
Semua kerusakan dan kecelakaan, baik ringan maupun berat, ditanggung sepenuhnya. Keunggulan lainnya adalah polis ini menerima kendaraan hingga usia 12 tahun, lebih tinggi dari rata-rata produk serupa yang biasanya maksimal 10 tahun.
Premi tahunan yang terjangkau juga membuat produk ini semakin diminati oleh nasabah.
- MAG
Produk asuransi kendaraan Magna Mobil menawarkan perlindungan menyeluruh terhadap kerusakan akibat tabrakan, tergelincir, kehilangan, dan risiko lain.
Keunggulannya, pertanggungan mencakup kendaraan beserta perlengkapannya, seperti AC dan sistem audio, sehingga nilai total yang dijamin benar-benar komprehensif.
- Malacca Trust
Asuransi mobil komprehensif dari Malacca Trust tidak hanya menanggung kerusakan atau kehilangan kendaraan, tetapi juga memberikan manfaat tambahan berupa biaya medis untuk cedera dan rehabilitasi pengemudi.
Produk ini memiliki fitur transparan, termasuk fasilitas mobil pengganti dan bengkel resmi, sehingga keamanan kamu dan kendaraan lebih terjamin.
- Pan Pacific
Dengan asuransi komprehensif dari Pan Pacific, mobil mendapatkan perlindungan menyeluruh mulai dari kerusakan akibat tabrakan, benturan, terbalik, hingga tanggung jawab pihak ketiga.
Risiko kejahatan dan pencurian juga ditanggung. Selain itu, asuransi ini menawarkan perluasan pertanggungan termasuk gempa bumi, angin topan, badai, tanah longsor, perampokan, dan huru-hara, memberikan rasa aman yang lebih bagi pemilik kendaraan.
- Raksa
Raksa menyediakan tiga paket asuransi kendaraan, yaitu Raksa Gold Club, Silver Club, dan Mobil Club.
Raksa Gold Club menawarkan pertanggungan di atas US$70.000, Silver Club di bawah US$70.000, sedangkan Raksa Mobil Club memudahkan klaim di lokasi terdekat.
Ketiga paket menjamin kemudahan klaim dan layanan customer care 24 jam.
- Reliance
Asuransi mobil komprehensif Reli-OTO dari Reliance menanggung berbagai risiko sesuai polis, termasuk perluasan manfaat seperti tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, biaya pengobatan pengemudi dan penumpang, serta risiko force majeure.
Dengan jaringan bengkel resmi dan layanan derek 24 jam, pemilik mobil tidak perlu khawatir saat terjadi kerusakan di perjalanan.
- Simas Insurtech (Sinarmas)
Produk Sinarmas memberikan perlindungan penuh untuk kendaraan sekaligus tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.
Asuransi ini menanggung risiko tabrakan, tindakan jahat orang lain, pencurian, kebakaran, kecelakaan saat penyeberangan feri, serta menyediakan layanan derek hingga maksimal 0,5% dari nilai pertanggungan, sehingga keamanan mobil terjamin secara menyeluruh.
- Sompo Insurance
Sompo Insurance menawarkan perlindungan kendaraan untuk jangka panjang, mulai 2 hingga 5 tahun.
Produk ini memberikan bonus berupa pengembalian premi hingga 45% jika tidak ada klaim selama masa asuransi.
Selain itu, tersedia aplikasi Sompo Drive yang memantau perilaku berkendara pengguna secara telematika, menambah aspek keselamatan dan kontrol bagi pemilik mobil.
- Tugu Insurance
T drive dari Tugu Insurance menyediakan perlindungan mobil mulai Rp33.000 per bulan. Pengajuan klaim dapat dilakukan melalui berbagai kanal, mulai dari website, aplikasi, WhatsApp, telepon, hingga secara langsung di kantor cabang.
Produk ini juga menawarkan layanan darurat 24 jam emergency roadside assistance, sehingga nasabah dapat memperoleh bantuan cepat saat menghadapi kondisi darurat di jalan.
- ACA
Asuransi mobil komprehensif ACA hadir dengan tiga paket: Otomate Smart, Otomate, dan Otomate Solitaire.
Layanan utama meliputi mobil pengganti hingga 5 hari, sehingga nasabah tidak perlu repot mencari alternatif transportasi saat mobil mengalami kerusakan total.
Paket Solitaire menyediakan fitur new for old, yang memungkinkan penggantian mobil baru (usia ? 6 bulan) jika unit dicuri atau rusak total.
Selain itu, layanan tambahan termasuk derek, ambulance, service center, dan garansi servis. ACA juga menyediakan paket syariah bernama Otomate Syariah untuk opsi berbasis prinsip Islam.
Perbedaan Asuransi Mobil All Risk dan Asuransi Mobil TLO (Total Loss Only)
Perbedaan utama antara kedua jenis asuransi ini terletak pada luasnya perlindungan yang diberikan.
Asuransi TLO atau total loss only hanya menanggung kerusakan mobil jika tingkat kerusakannya lebih dari 75% atau jika mobil hilang karena dicuri.
Artinya, kerusakan ringan seperti lecet akibat terserempet kendaraan lain atau spion patah ketika parkir tidak akan ditanggung karena persentase kerusakannya kurang dari 75%.
Sementara itu, asuransi mobil komprehensif menawarkan perlindungan lebih luas. Meski preminya lebih tinggi dibanding TLO, mobil akan tercover dari semua jenis kerusakan, baik kecil maupun besar, sehingga klaim tetap bisa diajukan meski kerusakan kurang dari 75%.
Keuntungan Asuransi Mobil All Risk
Dengan memilih asuransi mobil komprehensif, ada tiga keuntungan utama yang tidak bisa didapatkan dari jenis asuransi lain:
- Perlindungan menyeluruh untuk mobil
Jenis asuransi ini menjamin mobil dari semua kerusakan, baik besar maupun kecil, sehingga klaim tetap bisa diajukan tanpa menunggu kerusakan mencapai batas tertentu seperti pada asuransi TLO. - Cakupan perlindungan lebih lengkap
Selain menanggung kerusakan dan kehilangan total, asuransi ini menawarkan perluasan jaminan. Hal ini memungkinkan mobil terlindungi dari risiko tambahan seperti bencana alam, kerusuhan, dan tanggung jawab pihak ketiga jika kecelakaan melibatkan orang lain. - Memberikan ketenangan pikiran
Dengan perlindungan penuh dari semua risiko, kamu tidak perlu khawatir atau stres tentang biaya perbaikan mobil, sehingga hidup menjadi lebih nyaman dan aman.
Sebagai penutup, memilih perlindungan lengkap untuk mobilmu sangat penting, karena asuransi mobil all risk adalah solusi aman dari berbagai risiko kerusakan dan kehilangan.